近年來，金融領域中存在一些金融機構工作人員利用工作之便，以換折方式支取儲戶資金的行為，這些行為涉嫌侵犯儲戶的合法權益，需要依法進行懲處。在本文中，青浦律師咨詢將圍繞這一問題，探討其是否構成盜竊罪或金融憑證詐騙罪，并對此進行相應的法律分析。

　　首先，我們需要明確“換折方式”所指的含義。在金融領域中，“換折”是指儲戶將現金存入銀行賬戶后，要求銀行將其存款折成現金交付給自己。而金融機構工作人員利用工作之便，以換折方式支取儲戶資金的行為，則是指工作人員將儲戶存款折成現金后，以自己或他人名義取出現金，而未經儲戶授權或同意。

　　接下來，我們來探討這種行為是否構成盜竊罪或金融憑證詐騙罪。

　　根據《中華人民共和國刑法》的規定，盜竊罪是指以非法占有為目的，侵占他人財物的行為，情節嚴重的處以3年以上、10年以下有期徒刑，并處罰金；情節較輕的處以拘役、管制或者罰金。而金融憑證詐騙罪是指以非法占有為目的，使用偽造、變造的金融憑證或者使用其他虛假手段，騙取財物的行為，情節嚴重的處以3年以上、10年以下有期徒刑，并處罰金；情節較輕的處以拘役、管制或者罰金。

　　在這里，我們需要分別對盜竊罪和金融憑證詐騙罪的構成要件進行分析，以確定這種行為的定性。

　　首先，盜竊罪構成要件包括：以非法占有為目的、侵占他人財物的行為。在工作人員以換折方式支取儲戶資金的行為中，其目的明顯是為了自己或他人非法占有儲戶的財物，同時也符合侵占他人財物的行為，因此，這種行為構成盜竊罪。

　　其次，金融憑證詐騙罪構成要件包括：以非法占有為目的、使用偽造、變造的金融憑證或者使用其他虛假手段，騙取財物的行為。在工作人員以換折方式支取儲戶資金的行為中，雖然未使用偽造、變造的金融憑證或其他虛假手段，但其行為顯然也是為了以非法占有為目的，騙取了儲戶的財物。因此，這種行為同樣可以構成金融憑證詐騙罪。

　　綜上所述，金融機構工作人員利用工作之便，以換折方式支取儲戶資金的行為，既符合盜竊罪的構成要件，也符合金融憑證詐騙罪的構成要件，因此應該依據實際情況具體分析，并根據證據和法律規定進行懲處。

　　以上海市為例，上海市《關于金融犯罪的辦理》中規定，金融機構工作人員以虛假名義騙取客戶資金，數額巨大的，應當追究其刑事責任，依法認定其行為構成詐騙罪；如果其行為涉及財物占有、轉移，構成盜竊罪的，應當依法認定其行為構成盜竊罪，并依法追究其刑事責任。

　　在實際的司法實踐中，如果被告人的行為情節較輕，造成的損失較小，可以依法從輕或減輕其刑事責任。但如果被告人的行為情節嚴重，造成的損失巨大，甚至危害了金融市場的安全穩定，將面臨更嚴厲的刑事處罰。

　　最后，我們需要強調的是，金融機構工作人員應當嚴格遵守相關法律法規和職業道德，維護儲戶的合法權益，不得利用工作之便進行不正當的財務活動。對于儲戶而言，應當增強金融風險意識，合理選擇金融機構，并定期檢查自己的賬戶和資金流向，及時發現和防范類似的欺詐行為。

　　總而言之，金融機構工作人員利用工作之便，以換折方式支取儲戶資金的行為，構成盜竊罪或金融憑證詐騙罪的情況比較普遍，需要依法進行懲處，以維護金融市場的穩定和儲戶的合法權益。同時，也需要進一步加強金融監管和管理，防范類似的金融犯罪行為的發生。

　　以上是青浦律師咨詢針對金融機構工作人員利用工作之便，以換折方式支取儲戶資金的行為構成盜竊罪還是金融憑證詐騙罪的分析和說明，希望能夠對讀者有所幫助。需要提醒的是，由于本文只是針對該問題進行了簡要的解析和說明，讀者在實際操作中還需結合具體情況和相關法律法規進行判斷和處理。